2023年最後は最高額に。【iDeCoの運用成績2023年12月】

もりっこ。

オルカンやS＆P500に比べるとどうしても先進国は人気薄…。

また、最近だとeMAXIS Slimシリーズが人気高いですが、いずれにしろこの辺りの商品はインデックス投資に適した優良な商品だと思います。

ちなみに全世界や新興国を選択せず先進国を選んでいるのは、個人的な考え或は偏見として「あまり新興国の投資環境を信用していない」という点にあります。

かえでさん。

経済データの正確性や法制度の改変、場合によっては特に

権威主義国家においては”チャブ台返し的な政策”も

有り得ると思っていますので…。

荒波さん

今後の成長期待が高い点は理解していますが

ディフェンス重視ということやなー。

もりっこ。

人気薄の先進国インデックスですが、頑張ります(笑)
特に商品変更は考えていません。

iDeCoのメリット・デメリットのおさらい。

かえでさん。

資金を長期間拘束される点が嫌がられるかもしれませんが、
逆に言うと強制的に積立れるということで、メリットにもなり得ます。

やはりiDeCoはメリット②③の税メリット大きい。
ただ最近メリット③デメリット④に関連して、なんやら怪しい動き（退職所得控除の縮小）がありそうで気になります…。

荒波さん

改悪は勘弁してほしいな…。

もりっこ。

また、そもそもiDeCoで使用する退職所得控除ですが、
通常の退職金や小規模企業共済と別枠にしてほしいですね…。

iDeCo以外と被ると意外に退職所得控除が利用できないことになります。

かえでさん。

この辺りは、実際の退職や他の制度の受給の順番等

検討する必要があるので注意が必要です。

iDeCoと小規模企業共済の受給の順番も留意要。
↓↓

受給の順番留意要！！【小規模企業共済とiDeCoの併用】　

小規模企業共済とiDeCo。個人事業主や小規模法人代表者の場合、加入している方も少なくないと思われる小規模企業共済。 iDeCoと併用されている方もいらっしゃいますが意外に知られていない（かもしれない）受給時の留意点について。

moricco.net

2023.09.08

人によって考え方は様々であることは充分承知していますが、投資する資金は余裕資金である前提で、強制的に積立できる点や税制メリット含め、iDeCoはやんなきゃと考えています。

尚、新NISAは現時点では恒久制度となったため、以前の制度と比べてiDeCoに対する優位性も出てきた感があります。

もりっこ。

考え方としては、毎年の所得税住民税の節税を図りたい場合はiDeCo優先、

そうでもない場合は新NISA積立優先でも良いかもしれませんね。

荒波さん

現役で稼いでいる時期はiDeCoでリタイア気味になってきたら

新積立NISAとかありかもな。
勿論併用OK。

かえでさん。

また企業型DCが利用できる人は、そちらもおススメです。