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人気薄の先進国インデックス積立中~☆【iDeCoの運用状況2023年11月】

iDeCo運用状況202311 高配当株投資の運用状況
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もりっこ。
もりっこ。

おはようございます☆
もりっこ。です。

高配当株投資やってますが、iDeCoも10年以上やってます。
数か月に1度iDeCoの状況もブログに書いています。11月末の状況確認してみました。

かえでさん。
かえでさん。

こちら淡々と続けております。

大きな暴落はコロナショックくらいしか経てないのであまり偉そうなことは言えませんが、これからインデックスファンドへの積立(別にiDeCoでなくても)を開始する人の参考になればと思い時々状況公開します。
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iDeCo状況(開始~2023年11月)

推移グラフ。

こんな感じ。

2022年3月までは毎年3末の資産評価額で、右端だけ今回の2023年11月です。

かえでさん。
かえでさん。

今年の増加が目立ちます。
2023年は4月以降結構資産額増えました。

ちなみに、
・2022年3月資産額:8,857千円
・2023年3月資産額:9,039千円(うち評価益:5,253千円)
・2023年11月資産額:11,189千円(同:7,219千円)
もりっこ。
もりっこ。

順調。

直近1年の各月推移はコチラ。


(出典:iDeCo管理画面(SBIベネフィットシステムズ))

かえでさん。
かえでさん。

9月10月は資産額減少していましたが、11月は増加。

荒波さん
荒波さん

よし!

①開始時期
 私が開始したのは2009年3月
②管理会社
 SBIベネフィットシステムズ
③積立商品
2016年3月まで「MHAM TOPIXオープン」のみで運用。以降は「DCニッセイ外国株式インデックス」のみで運用。
④掛金
 月額23,000円です(開始初年度のみ@18,000円)。
かえでさん。
かえでさん。

DCニッセイ外国株式インデックスって
老舗感(笑)

名称は「外国株式」となていますが、投資対象は先進国です。

もりっこ。
もりっこ。

オルカンやS&P500に比べるとどうしても人気薄のようです…。

また、最近だとeMAXIS Slimシリーズが人気高いですが、いずれにしろこの辺りの商品はインデックス投資に適した優良な商品だと思います。

私はマイクロ法人を所有していてそこで社会保険に加入しており第2号被保険者である為、現在月額23,000円が上限です。
一時期そのマイクロ法人で企業型に加入してもっと掛金積もうかと思ったのですが、当時はその法人いつまで稼働させるかわからなかったので、やろうやろうと思いつつ実行していません
(今思えば実行しておけばよかったかも…)。

今後の展望。

今後の展望。

しつこいですが、毎回同じですが、粛々と続けます。

荒波さん
荒波さん

これに尽きる。

今の所iDeCoに関しては、インデックス積立の恩恵をしっかり享受できているようです。

もりっこ。
もりっこ。

10年以上やってるとこんな感じという実例の1つとして
見てもらえれば。
今後も上手く資産が増えるかどうかの保証はありませんが、
時間とコツコツ投資の力をある程度感じてもらえたらと
思います。

かえでさん。
かえでさん。

上記のグラフだと見にくいですがコロナ時のみでなく、
iDeCo開始後すぐには東日本大震災があって
一旦評価額がマイナスの時期もありましたよ~。

当初の評価損にめげずに続けたらここまで増えたよという事例として見てもらえると嬉しいです!
もりっこ。
もりっこ。

人気薄の先進国インデックスですが、頑張ります(笑)
特に商品変更は考えていません。

iDeCoのメリット・デメリットのおさらい。

メリット:
投資の王道(良質なインデックス・ファンドへの定額投資)。
掛金全額所得控除で税メリット。運用収益も今の所非課税。
老後の受取も退職金扱いなどで税メリット。
デメリット:
資金拘束される(現在のところ60歳まで)
②掛金上限アリ。
投資なので資産が増えるとは限らない。
④変な税制改正ありませんように…。
もりっこ。
もりっこ。

メリットの上記①は、別にiDeCoでなくても
積立NISAも自分で粛々積立でも同じですね。

かえでさん。
かえでさん。

資金を長期間拘束される点が嫌がられるかもしれませんが、
逆に言うと強制的に積立れるということで、メリットにもなり得ます。

やはりiDeCoはメリット②③の税メリット大きい。
ただ最近メリット③デメリット④に関連して、なんやら怪しい動き(退職所得控除の縮小)がありそうで気になります…。

荒波さん
荒波さん

改悪は勘弁してほしいな…。

もりっこ。
もりっこ。

そもそもiDeCoで使用する退職所得控除ですが、
通常の退職金や小規模企業共済と別枠にしてほしいですね…。
iDeCo以外と被ると意外に退職所得控除が利用できないことに

なります。
この辺りは、実際の退職や他の制度の受給の順番等検討する

必要があるので注意が必要です。

iDeCoと小規模企業共済の受給の順番も留意要。
↓↓

人によって考え方は様々であることは充分承知していますが、投資する資金は余裕資金である前提で、強制的に積立できる点や税制メリット含め、iDeCoはやんなきゃと考えています。

かえでさん。
かえでさん。

企業型DCが利用できる人は、
勿論利用おススメです。

それでは、よい1日を!
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コメント

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