ジュニアNISAの資産、どうなるんでしたっけ？

もりっこ。

おはようございます☆
もりっこ。です。

2023年で買付終了したジュニアNISA。
私は当初利用していなかったのですが、廃止が決まってから追加勝手が良くなったので、再後の2年ほど買付しました（満額ではありませんが）。
買付終了・廃止が決まった際一度確認しましたが、今後どうなるか・どうするかあまり覚えていないので、再度確認してみます。

荒波さん

特に長男は今年18歳になるので、

そろそろ再確認しとかんとな！

ジュニアNISAどうなる？

サマリ。

かえでさん。

先に結論書いておきますね。

もりっこ。

要点としては

こんな感じかな。

18歳までは非課税で継続保有可能。

上記の①②に記載の通り、子供の年齢や買付年がいつかによって管理口座は変わるものの、ジュニアNISA口座或いは継続管理勘定で、非課税のまま保有継続可能です。

荒波さん

管理口座自体は

買付から5年経過後で

変わるものの、

実態は変わらず

と考えてええんやな

かえでさん。

そうなりますねー。

「18歳まで引き続き非課税で保有可能」

念のために書くと、追加の買い付けは勿論できません。

売却してもいいよ。

子供が18歳になっていなくても、売却・払い出ししてもいいです。

もりっこ。

ここが素敵な部分ですね。

ジュニアNISAがあまり広まらなかった背景には、売却・払い出し時期がピンポイントだった点が挙げられます。
買付～3月31日時点で18歳である前年12月31日までの間は、原則として払出しができませんでした。

普通に進学していると確かに大学入学前に払い出しできるような設計になっていますが、以下のような使い勝手のイマイチさが指摘されていました。
・高校進学時の資金にも使いたい。
・大学入学前に留年或いは何らかの理由で休学等している場合は、時期がずれる。
・留学等に利用しづらい。
・払い出し可能時期前には相場堅調だったが、払い出し時期に大暴落来たらツライ…。

こういった当初考えられていた使いづらさが、ジュニアNISA廃止決定に伴い「2024年以降は子供の年齢に関係なくいつでも払い出し可能」に変更されました。

かえでさん。

それもあって、

私も最後だけ

ちょっと参加した感じ。

ただ留意点として、2024年以降18歳になるまでいつ売却・払い出ししてもいいけど、一部のみは不可です。

荒波さん

売却するなら

全部ってことやな！

もりっこ。

まぁでも今思えば、

使い勝手が悪いとはいえ、

ちゃんと利用していたら、

結構資産額増えてたね(笑)

18歳である1月1日に。

子供が18歳になっている1月1日に以下が自動で起こります。

かえでさん。

気をつけて欲しいのは、

「ジュニアNISA口座→新NISA口座」

への自動移管は無いってこと。

自動的に特定口座に移されるのを待ち、その後特定口座で保有継続或いは売却して新NISA口座で新規に何かしら買付・買い直しをする方が多そうです。

また、その年の前年中に自分でジュニアNISAから売却・払い出しまでしておくのもアリかな。

もりっこ。

これは年末年始まで待ってたら

資産減りそうと思った場合等。

早めに売っちゃうんでしょうね。

或いは早めに進学等新生活の準備したい場合も早めに売却することもありそうです。

荒波さん

車（の免許）とか

住居関係の準備等かな。

うちの長男も今秋18歳の誕生日を迎えます。
来年1月1日には、特定口座への移管・新NISA口座の開設が行われると思うので、それまでに方向性少し考えとこうかな、と思っています。

かえでさん。

進学するのか？

するとしたらどこに？

等の兼ね合いもありそう。

こどもNISAはじまるよ。

ジュニアNISAは廃止になりましたが、2027年1月1日からは「こどもNISA」が始まります。

（出典：楽天証券）

ジュニアNISA廃止後に生まれた子やこれから生まれる子は、こちらが利用できます。

もりっこ。

うちには関係ない…。

荒波さん

孫ができたら検討やな。

かえでさん。

相当先だから、

制度変わってるかも

しれないけどね(笑)

大事な点をもう１つ。
ジュニアNISAで資産保有しているご家庭もこどもNISAが利用できそうなご家庭も、早めに証券会社のHP等で制度内容などご確認くださいね。

その際は分かりやすいHPで(笑)

荒波さん

しかし当初投資始めた

約25年前に比べると、

投資環境は相当よくなったな～。

 

もりっこ。

羨ましい限りです(笑)

それでは、よい1日を！
励みになります。よろしければ。