資産増加中。【iDeCoの運用成績2024年2月】

もりっこ。

オルカンやS＆P500に比べるとどうしても先進国は人気薄…。
また最近だとeMAXIS Slimシリーズが人気高いですが、

いずれにしろこの辺りの商品はインデックス投資に適した

優良な商品だと思います。

ちなみに全世界や新興国を選択せず先進国を選んでいるのは、個人的な考え或は偏見かもしれませんが「あまり新興国の投資環境を信用していない」という点にあります。

かえでさん。

経済データの正確性や法制度の改変、場合によっては

特に権威主義国家においては”チャブ台返し的な政策”も

有り得ると思っていますので…。

荒波さん

最近中国市場もいろいろ変な規制してるしな…。

iDeCoのメリット・デメリットのおさらい。

かえでさん。

資金を長期間拘束される点嫌がられるかもしれませんが、
逆に言うと強制的に積立れるということで、

それがメリットにもなり得ます。

そしてやはりiDeCoはメリット②③の税メリットは大きい。
ただ最近なんやら怪しい動き（退職所得控除の縮小、メリット③デメリット④に関連）ありそうで気になります…。

また掛金拠出期間の延長や受給年齢の引上等の改正もされないか心配です。

荒波さん

改悪は勘弁してほしいな…。

もりっこ。

また、そもそもiDeCoで使用する退職所得控除ですが、
通常の退職金や小規模企業共済と別枠にしてほしいですね…。

iDeCo以外と被ると意外に退職所得控除が利用できないことになります。

かえでさん。

この辺りは、実際の退職や他の制度の受給の順番等

検討する必要があるので注意が必要です。

iDeCoと小規模企業共済の受給の順番も留意要。
↓↓

受給の順番留意要！！【小規模企業共済とiDeCoの併用】　

小規模企業共済とiDeCo。個人事業主や小規模法人代表者の場合、加入している方も少なくないと思われる小規模企業共済。 iDeCoと併用されている方もいらっしゃいますが意外に知られていない（かもしれない）受給時の留意点について。

moricco.net

2023.09.08

人によって考え方は様々であることは充分承知していますが、投資する資金は余裕資金である前提で、強制的に積立できる点や税制メリット含め、個人的にはiDeCoはやんなきゃと考えています。

荒波さん

企業型DCが利用できる環境の人はそちらもおススメ。
羨ましいー

新NISAの魅力UP。

一方、新NISAは現時点では恒久制度となったため、以前の制度と比べてiDeCoと比べても魅力がUPしてきた感があります。

もりっこ。

考え方としては、

毎年の所得税住民税の節税を図りたい場合はiDeCo優先。

そうでもない場合は新NISA積立優先でも良いかも。

現役で稼いでいる時期はiDeCoで、リタイア気味になってきたら新積立NISAとかありかもです。

かえでさん。

勿論併用ok

iDeCoの場合個人的には受給年齢の引き上げは嫌です（厚生年金より早い受給開始も上には掲げてないですがメリットと言えますね）。
そういう意味では、いつでも解約できる積立NISAは確かに魅力です。

荒波さん

退職所得控除の金額気にしなくてもいいしな。

但し、いつでも解約できること自体が諸刃の剣なので（長期で続けれないと勿体ない）、人によって選択が悩ましくなってきたかもしれません。

もりっこ。

いずれにしろ僕はもう50歳過ぎているので、

積立NISAの利用はしない予定…。